CDB: tudo que você precisa saber para começar a investir!

Você já ouviu falar em CDB? Essas três letrinhas dão nome a um investimento de renda fixa muito popular no universo financeiro! São aplicações que têm uma rentabilidade maior que a da poupança e proporcionam segurança para qualquer carteira.

Para você ter uma ideia, a InfoMoney publicou que os brasileiros deixam de ganhar até R$120 bilhões em rendimentos por manter o dinheiro na poupança em vez de investir. E adivinha qual foi a maior rentabilidade entre os investimentos de renda fixa na análise dos especialistas?

Sim, o CDB. Além de rentável, a aplicação também é segura, uma vez que tem cobertura de até R$250 mil do Fundo Garantidor de Crédito. Não é à toa que o CDB é o favorito de quem está começando a investir.

Mas para começar a aplicar seu dinheiro você precisa conhecer as características e vantagens dessa modalidade. Leia o conteúdo para tirar suas dúvidas e veja se essa é a melhor escolha para você!

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• Como escolher o melhor CDB para investir?
• Investindo em CDBs: Entenda as regras de rendimento.

O que é CDB?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por instituições bancárias.

Investir no CDB é uma forma de emprestar dinheiro para o banco, que utiliza esse montante para financiar suas operações e depois paga o investidor com juros.

Sabe quando você pede um empréstimo para o banco? A lógica é a mesma, mas no caso do CDB o cenário fica invertido: quem empresta o dinheiro para o banco é você.

Como funciona o Certificado de Depósito Bancário?

Quando uma pessoa investe em um CDB, está, na prática, emprestando dinheiro ao banco. Este, por sua vez, se compromete a devolver o valor investido com juros, após um período determinado. 

Os juros dependem do tipo de CDB. A taxa está frequentemente relacionada a indicadores econômicos como a taxa DI ou o IPCA. Com esse ativo o investidor consegue mais segurança, previsibilidade e rentabilidade para sua carteira.

Tipos de CDBs

Os tipos de CDB variam de acordo com as taxas de juros e rentabilidade, que se adaptam aos diversos perfis e objetivos de investidores. Veja abaixo como cada um funciona:

CDB pós-fixado

No CDB pós-fixado, a rentabilidade está ligada a um índice econômico, como a taxa DI (CDI), oscilando junto com essa referência. Assim, se o índice sobe, a sua rentabilidade também.

Isso significa que o retorno do investimento varia de acordo com o comportamento desse índice ao longo do tempo. Normalmente, a remuneração é expressa em um percentual do CDI, como 100% do CDI, por exemplo.

Nesta modalidade não é possível prever exatamente qual será o rendimento ao final do investimento justamente porque o índice econômico costuma variar; portanto, o pós-fixado é uma escolha ideal para investidores mais experientes.

CDB prefixado

Já os CDBs prefixados têm sua rentabilidade definida no momento da aplicação. O investidor sabe exatamente qual será o retorno ao término do investimento, independentemente das variações do mercado. Este tipo é ideal para quem busca previsibilidade total de ganhos.

CDB híbrido

Os CDBs híbridos combinam uma taxa fixa com a variação de um índice econômico, geralmente relacionado à inflação, como o IPCA.

Esse modelo garante que o retorno real do investimento esteja acima da inflação, protegendo o poder de compra. A taxa fixa é calculada subtraindo a expectativa da inflação do rendimento atual do CDI.

Qual é a rentabilidade de um CDB?

A rentabilidade de um Certificado de Depósito Bancário (CDB) depende da taxa de juros e do percentual do CDI que o título oferece. 

Um CDB que paga 100% do CDI, por exemplo, rende em torno de 10,23% ao ano, considerando a taxa Selic a 11,25% ao ano.

Mas calma: o PagBank tem uma calculadora super legal que te ajuda a simular a rentabilidade das suas aplicações de renda fixa. Acesse aqui.

Dica do Pag: no PagBank o CDB pode render até 130% do CDI! Consulte condições e comece a investir hoje!

Vantagens de investir no CDB

Investir em CDBs traz diversas vantagens, tornando-se uma opção atraente tanto para novos investidores quanto para os mais experientes.

Alta Rentabilidade

Os CDBs podem oferecer rentabilidades atraentes e quando comparados com a poupança apresentam um retorno superior. Veja nosso conteúdo e entenda mais essa relação!

Facilidade de investimento

Aplicar dinheiro no CDB é um processo simples e acessível. No app PagBank, por exemplo, você tem a opção de investir em CDBs online, com processos rápidos e intuitivos, adequados mesmo para quem está começando no mundo dos investimentos.

Diversificação da carteira

A diversificação da carteira é uma das estratégias para ter mais segurança nos seus rendimentos. Investidores experientes costumam estabelecer porcentagens para renda fixa, renda variável e outros tipos de investimentos.

Os CDBs são uma excelente opção para diversificar a sua carteira. Com os diferentes tipos disponíveis, você pode escolher o que melhor se alinha aos seus objetivos e tolerância ao risco.

Liquidez

Muitos CDBs oferecem liquidez diária, permitindo ao investidor resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Isso é muito vantajoso para quem precisa ou prefere ter acesso rápido aos seus recursos.

Segurança de retorno

Os CDBs contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$250 mil por CPF. Por isso, eles são considerados investimentos tão seguros.

O FGC é uma entidade nacional privada que garante proteção a diversos tipos de investimentos, como é o caso do Certificado de Depósito Bancário. Ele cobre os seus rendimentos no caso da instituição financeira ter problemas ou até mesmo se for à falência. 

Isso significa que, se o valor que você aplicou, bem como os rendimentos, forem de até R$250 mil, o FGC vai pagar o que o banco te deve.

O que levar em conta antes de investir em CDB?

Antes de investir em CDBs, é crucial considerar alguns fatores essenciais:

• Avalie a rentabilidade do título e como ela se compara com outras opções de investimento;
• Considere o perfil do banco emissor, especialmente em termos de solidez financeira e reputação;
• Analise o prazo de vencimento e se ele se alinha aos seus objetivos financeiros e necessidades de liquidez;
• Considere a tributação, como o Imposto de Renda, e como isso pode afetar o retorno líquido do seu investimento.

Preciso declarar CDBs no Imposto de Renda?

Sim, é necessário declarar os investimentos em CDBs no Imposto de Renda. Mesmo que os rendimentos estejam sujeitos à tributação na fonte, a posse dos títulos deve ser informada na declaração. 

Os valores investidos e os rendimentos obtidos devem ser declarados separadamente, nas seções Bens e Direitos e Rendimentos.

Entenda melhor como funciona a liquidez dos CDBs

A liquidez de um CDB refere-se à facilidade e rapidez com que o investimento pode ser convertido em dinheiro. Existem diferentes tipos de liquidez nos CDBs, confira:

CDB de Liquidez Diária

CDBs com liquidez diária permitem que o investidor resgate o valor investido a qualquer momento, com o rendimento e impostos proporcionais. Eles são ideais para quem busca flexibilidade e pode precisar acessar o capital investido de forma imediata.

Liquidez diária após carência

Também existem os CDBs que oferecem liquidez diária após um período de carência. Durante esse tempo inicial o resgate não é permitido ou envolve penalidades. Após a carência, o investimento torna-se disponível para resgate diário.

Nesse caso você teria um título com uma carência de um ano. Durante esse um ano, seu valor está rendendo, mas você não pode sacá-lo. Depois de um ano, você pode reaver o dinheiro ou deixá-lo rendendo mais.

Liquidez no vencimento

CDBs com liquidez no vencimento só permitem o resgate na data de vencimento do título. Esses CDBs geralmente oferecem taxas de rentabilidade mais altas, pois exigem que o capital permaneça investido por um período mais longo. São melhores para quem não vai precisar resgatar entre médio e longo prazo.

Existe um valor mínimo para investir em CDB?

O valor mínimo para investir em CDB varia. No PagBank você pode investir a partir de apenas R$1,00. Essa flexibilidade permite que todos os tipos de investidores tenham acesso às vantagens do CDB.

Quais são as taxas aplicadas no CDB?

Os CDBs não têm taxas de administração ou custódia, mas estão sujeitos a tributações específicas:

• Imposto de Renda: a alíquota varia de 15% a 22,5%, dependendo do prazo de investimento;
• IOF: aplicado apenas em resgates realizados menos de 30 dias após a aplicação.

CDB e Poupança: qual vale mais a pena?

Ao comparar o CDB com a Poupança, é importante analisar a rentabilidade e segurança oferecidas por cada um. No fim das contas, os CDBs são melhores do que a poupança nos rendimentos na grande maioria dos casos.

Veja como investir em CDBs pelo PagBank!

Se você já está pronto para aumentar a segurança da sua carteira e ter maiores rendimentos, confira como aplicar nos CDBs do PagBank:

1. Na aba Investimentos, vá em Aplicar meu Dinheiro;
2. Acesse Renda Fixa e compare as opções de CDB;
3. Escolha o CDB e selecione “Investir”;
4. Defina o valor a ser investido, clique em “Continuar”;
5. Clique em “Confirmar Aplicação”;
6. Pronto! sua aplicação foi confirmada.

Investir em CDBs pelo PagBank é uma maneira inteligente de fazer o seu dinheiro render mais. Além da facilidade e da variedade de opções, você conta com a segurança e a praticidade de gerenciar seus investimentos pelo app.

Invista em CDB com o PagBank!

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