Como começar sua jornada nos investimentos em 9 passos

O primeiro passo dado, em qualquer área da nossa vida, é o mais difícil: assim é na carreira, nos esportes, e no mundo dos investimentos isso não seria diferente. Porém, para ingressar no mercado financeiro é preciso, antes de qualquer coisa, vencer uma barreira comum: o medo de investir.

Seja por receio de perder o dinheiro, ou de ser passado para trás, o medo permeia todos os que querem começar a investir e isso é natural.

Mas é preciso considerar que esse receio te afasta da possibilidade de fazer fortuna! Por isso, separamos 9 dicas para você descobrir como investir com segurança e eficiência, confira!

Por que as pessoas têm medo de investir?

Sentir medo de investir é natural para quem começa a pensar em fazer o dinheiro trabalhar para si mesmo. Comprar ações ou abrir um negócio? Comprar uma casa para deixar alugando ou diversificar investimentos com FIIs? Essas dúvidas possuem algumas causas comuns:

• Medo do desconhecido: com termos como taxa de juros, renda variável, marcação a mercado e outros, é normal se sentir receoso. Ter informações de qualidade é o primeiro passo para vencer o medo do desconhecido!
• Cuidado com a própria fortuna: se já é difícil acumular no final do mês, o medo de colocar tudo a perder por uma má escolha no mercado, é mais do que justificável. Esse cuidado com o dinheiro pode te tirar de muitas frustrações, mas não deve impedi-lo de investir e multiplicar seus ganhos;
• Receio do futuro: o mercado é volátil. Seus altos e baixos assustam com facilidade. Não confiar no mercado, porém, pode te impedir de usufruir de novas oportunidades: basta ter e fazer o acompanhamento adequado;
• Alternativas mais atrativas: todos já ouviram uma história de investimentos que prometem 10% ao mês garantidos. Diante disso, o risco da bolsa parece desnecessário, certo? Errado! Investimentos de verdade tem riscos que você pode mitigar com carteiras recomendadas como as do PagBank.

Se você parar para pensar, vai perceber que seus medos estão apoiados em um desses quatro pilares. Mas não se preocupe: separamos 9 dicas para investir com segurança que vão te garantir estabilidade e certeza na hora de alocar o seu dinheiro.

9 Dicas para investir com segurança!

Investir não precisa ser uma jornada assustadora. Com a abordagem e as ferramentas adequadas, é possível fazer aplicações financeiras com confiança e segurança que multiplicarão seus ganhos.

Está pronto para se superar e dar o próximo passo em busca da prosperidade? Siga e descubra 9 dicas essenciais para aplicar seu dinheiro com inteligência.

1. Defina objetivos e metas claras

Ao estabelecer metas financeiras claras, você terá uma direção definida e poderá escolher investimentos que se alinhem aos seus objetivos.

Pergunte a si mesmo: “O que eu quero alcançar?“. Pode ser efetivar a compra de uma casa, a educação dos filhos, a aposentadoria ou até mesmo uma viagem dos sonhos.

Se você quer fazer uma viagem em dois anos, por exemplo, deve optar por opções conservadoras. Por outro lado, caso seu objetivo seja se aposentar em 20 anos, é necessário correr riscos em busca de retornos mais altos.

Como definir objetivos financeiros?

Este processo deve começar com uma reflexão sobre o que é importante para você. Pense em suas aspirações, desejos e necessidades. Em seguida, estime o valor disso em números.

Lembre-se que seus objetivos podem mudar ao longo do tempo, portanto, é essencial revisá-los regularmente para garantir que ainda estejam alinhados com seus investimentos.

2. Controle seu orçamento

Uma das etapas fundamentais para quem deseja investir com sabedoria é fazer o controle do orçamento pessoal. Para começar, classifique suas despesas em duas categorias: fixas e variáveis.

As despesas fixas são aquelas que não mudam todos os meses, como aluguel, prestação da casa ou seguro do carro. Enquanto as variáveis podem incluir gastos como alimentação, lazer e compras não planejadas.

Para ajudar nesse controle, é essencial usar ferramentas que facilitem o acompanhamento de suas finanças. Uma planilha de controle de orçamento é uma aliada poderosa nesse processo!

3. Não compre por impulso

Comprar sem planejamento é uma armadilha comum e pode comprometer seriamente o seu orçamento!

Muitas vezes, somos levados a fazer compras desnecessárias, motivados por promoções, descontos ou simplesmente pelo desejo momentâneo. No entanto, é essencial resistir a essas tentações.

Uma dica valiosa é adotar a regra das 48 horas: sempre que sentir vontade de comprar algo, espere 2 dias para decidir. Após esse período, você perceberá que o desejo de ter aquele item passou e que a compra não era tão necessária.

4. Pague as dívidas do cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser um grande aliado, mas se usado de forma irresponsável, se torna um problema. Suas taxas de juros são altas, e quando o valor total da fatura não é quitado, elas são aplicadas sobre o saldo devedor, levando ao efeito dos juros compostos.

Aqui está uma tabela ilustrativa para demonstrar como os juros compostos podem aumentar rapidamente sua dívida:

Como você pode ver, em apenas 5 meses, uma dívida de R$1.000 pode se transformar em R$1.610,51 devido aos juros compostos. Por isso, é essencial priorizar o pagamento das dívidas do cartão de crédito.

5. Conheça o seu perfil de investidor

Basicamente, existem três perfis principais: conservador, moderado e experiente. O conservador é aquele que prioriza a segurança acima de tudo e não quer correr riscos, optando por opções mais estáveis, como CDBs ou títulos públicos.

Já o moderado, é alguém que busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade, estando disposto a correr alguns riscos visando retornos mais atrativos. E por fim, o agressivo é aquela pessoa que está disposta a investir em ativos voláteis, como ações.

6. Estude conceitos e entenda o mercado

O conhecimento é uma das principais ferramentas do investidor. Antes de colocar seu dinheiro em qualquer investimento, é crucial entender como o mercado funciona. Felizmente, existem diversos livros que podem ajudar nessa jornada:

• Psicologia Financeira, de Morgan Housel;
• O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham;
• Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki;
• Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker;
• A Bola de Neve: Warren Buffett e o Negócio da Vida, de Alice Schroeder;
• O Jeito Peter Lynch de Investir, de Peter Lynch.

Essas obras dão uma base sólida para quem está começando e deseja aprender sobre finanças e investimentos.

7. Comece a investir aos poucos

Muitas pessoas acreditam que é necessário ter muito dinheiro para investir, mas isso não é verdade. Hoje, existem diversas opções de investimentos que aceitam aportes iniciais baixos. O importante é dar o primeiro passo!

Começar com pouco permite que o aprendizado venha na prática, mas sem correr o risco de grandes perdas. Lembre-se: não importa quanto você investe, mas sim a regularidade e a disciplina com que faz isso.

8. Diversifique para reduzir riscos

A diversificação é uma das melhores estratégias para reduzir riscos em investimentos. Ao distribuir seu dinheiro em ativos variados, você evita que uma eventual perda em um deles comprometa todo o seu patrimônio.

É aqui que a teoria de Maslow entra em cena. Assim como na sua famosa pirâmide de necessidades, nas aplicações financeiras, é preciso atender a diferentes níveis de risco e retorno.

Ao diversificar, você garante que, mesmo que um investimento não esteja indo bem, outros podem compensar esse prejuízo, equilibrando sua carteira e trazendo segurança para seu dinheiro.

9. Conte com a ajuda de especialistas

Nem todos conseguem se aprofundar no mundo dos investimentos. Por isso, contar com a ajuda de especialistas pode ser uma excelente estratégia.

Entre os principais meios de ouvir a opinião de especialistas, estão as carteiras recomendadas. As carteiras recomendadas do PagBank são produtos exclusivos, assinados por analistas CNPI – os únicos certificados a indicar profissionalmente investimentos – e que te orientam a como alocar os investimentos da melhor forma possível.

Acompanhar essas carteiras te dá a expertise de profissionais de renome para gerir os seus investimentos. E o melhor: sem pagar taxa de administração!

Por que é importante investir?

Investir é mais do que buscar retornos financeiros. É sobre construir um futuro seguro e próspero. Cada real investido é um passo em direção à realização de sonhos, sejam eles uma casa própria, uma viagem ou uma aposentadoria tranquila.

Lembre-se: o futuro começa hoje, e cada decisão tomada agora, refletirá no amanhã. Seja proativo, invista em você e no seu futuro!

Invista sem medo com o PagBank!

Investir é uma jornada de descobertas, aprendizados e, claro, de crescimento financeiro. Com as dicas e estratégias certas, você pode transformar seus medos em confiança e seus sonhos em realidade.

Por isso, não deixe de acompanhar os cursos de investimento gratuitos do PagBank! Dos fundamentos dos cuidados econômicos, até as estratégias de investimento sofisticadas, domine o mercado com equilíbrio e perspicácia para tomar as melhores decisões!

Invista com o PagBank e garanta seu futuro!

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