Pagar à vista ou parcelado? Saiba como organizar sua vida financeira no começo do ano!

Início de ano sempre traz uma lista de contas que podem pesar no bolso. Mas, esse golpe no orçamento pode ser suavizado. Se você decidir pagar à vista ou parcelado, o valor muda e o planejamento também! 

As despesas com impostos, como IPVA, IPTU e renovações de matrículas podem ter desconto no pagamento à vista. Mas, para isso, é preciso se organizar e ter uma reserva financeira pronta.

Se você ficar enrolado nos primeiros meses com a quantidade de despesas, comece a se organizar para fazer pagamento à vista e usar os descontos oferecidos.

À vista ou parcelado: qual a melhor opção para pagar as contas no começo do ano?

A melhor forma de quitar as dívidas do início do ano irá depender do seu planejamento. Caso tenha dinheiro em caixa, o pagamento à vista é uma opção para quem quer descontos. Mas o parcelamento, sem juros, também pode ser um caminho caso você não tenha o valor total em mãos.

Mas não esqueça! Parcelar demanda organização para os próximos meses! Se essa for sua escolha, use uma planilha anual de gastos para controlar as despesas recorrentes.

De forma geral, é sempre importante fazer as contas para saber o que mais compensa no seu caso.

Impostos, como IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano), são contas obrigatórias do período e, podem ficar mais baratas se forem pagas de uma única vez.

No caso do IPVA, o pagamento é feito no começo do ano e quando realizado à vista, é possível abater até 3% de seu valor. 

Além do IPVA, no caso de veículo próprio, outros gastos podem ser cobrados no começo do ano, como os licenciamentos, que são renovados anualmente.

No caso do IPTU, os boletos são enviados em janeiro e o vencimento varia de um município para outro, mas normalmente são pagos em fevereiro. A conta pode ser quitada à vista ou parcelada, mas caso opte pela primeira opção, é possível conseguir desconto no pagamento.

Além das despesas citadas, caso tenha filhos, gastos com matrículas e materiais escolares, também entram no orçamento. Uma opção para garantir desconto, no caso das matrículas e mensalidades, é fazer a renovação antecipada, no final do ano anterior.

Porém, por mais que todo mundo goste de um bom desconto, é preciso ter noção da organização financeira. Isso porque os valores que desembolsar não podem prejudicar o pagamento de outras contas ou fazer com que entre no cheque especial.

Como descobrir quanto é esse desconto e se ele vale a pena?

Para saber se o seu orçamento financeiro se beneficiará do desconto pelo pagamento à vista, é importante pegar o valor da redução e transformar a calculadora em sua melhor amiga.

Analise todas as possibilidades de pagamento oferecidas. Desconto à vista, juros em cada parcela ou variação na quantidade de meses para pagar.

Anote os principais cenários e compare com o quanto você pode e quer desembolsar. Por exemplo, se o desconto à vista for de 3%, mas sua conta ficar no negativo e os juros totais forem de 6%, não vale a pena escolher essa forma de pagamento.

Se for esse o caso, não desanime! Você pode se organizar para aproveitar o desconto no próximo ano. Agora que já conhece essa possibilidade, pode usá-la sempre.

Dicas para você investir e passar a aproveitar o desconto à vista

Preparar o planejamento financeiro para aproveitar os descontos à vista pode começar com programas de créditos das prefeituras e governos, como o Nota Carioca e a Nota Fiscal Paulista. Nos casos, o acúmulo de pontos pode dar desconto em impostos.

Mas, você quer mais? Que tal começar a investir e usar o rendimento para criar uma reserva específica para esses momentos? Assim, você aproveita o desconto para pagamento à vista e economiza no início do ano.

Para colocar essa ideia em prática, você pode pegar o valor médio dessas contas e dividir por 12. Então, reserve aquela receita todos os meses. Por exemplo, um IPVA de R$ 3 mil significa guardar R$ 250 todo mês.

Se organize para isso o quanto antes!

Mesmo investindo em ativos mais rentáveis, o resultado pode demorar um pouco para aparecer. Logo, se gostaria de aproveitar a possibilidade, já pode começar a colocar em prática.

Faça uma organização no fluxo de caixa mensal para guardar e investir um pouco todo mês. Se não sabe quanto conseguiria aplicar, tudo bem. Use uma planilha de gastos para melhorar o planejamento.

3 melhores investimentos para aplicar

Sabendo o quanto você tem, é hora de escolher onde colocar o dinheiro. Algumas das opções que podem compor sua carteira de investimentos são: 

• CDB

O CDB é um investimento que funciona como um empréstimo feito ao banco, onde o valor é “devolvido” com juros. Esses juros são a rentabilidade do investimento. Com apenas R$ 1, é possível iniciar sua reserva para o próximo ano.

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• Tesouro Selic

Mais um investimento de renda fixa que pode compor a sua carteira com foco nos pagamentos à vista! Assim como no CDB, este modelo de investimento também funciona como um empréstimo, só que nesse caso, a instituição pagadora é o governo.

Fique atento: geralmente, essa categoria de investimento é indicada para quem deseja manter o dinheiro aplicado por mais de um ano.

Entenda como funciona o Tesouro Selic!

• Fundos de investimento de renda fixa

Os fundos de investimento são como uma combinação de vários investimentos da mesma categoria. A decisão para onde direcionar o dinheiro é feita por um gestor especialista, que faz as melhores escolhas com foco em rentabilidade. Essa pode ser uma boa escolha, já que a tributação de Imposto de Renda é de, aproximadamente, 15% sobre o rendimento.

Antes de decidir, não deixe de verificar essas informações sobre o investimento. Afinal de contas, a porcentagem de IR pode influenciar no valor que você vai retirar mais na frente.

Veja como os Fundos de renda fixa podem compor sua carteira!

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Na dúvida entre o pagamento à vista ou parcelado? Lembre-se que para valer a pena, é preciso ter dinheiro em caixa “sobrando”. Ou seja, não pode atrasar outras contas para pagar à vista.

A melhor forma de se organizar para garantir o desconto no pagamento à vista é pensar com antecedência!

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