Renda Variável: definição, vantagens, riscos e como começar a investir

Investir é um hábito que tem ganhado cada vez mais popularidade nos últimos anos, e muitas são as suas vantagens. Construir patrimônio, proteger-se de crises financeiras, alcançar a independência e realizar sonhos são apenas algumas das promessas da aplicação de dinheiro.

O mundo dos investimentos parece complexo, mas com as ferramentas certas pode ser acessível a todos. A Renda Variável, por exemplo, mesmo que envolva riscos, também gera uma grande margem de rentabilidade àqueles que se permitem aprender e aplicar.

Continue lendo este guia para descobrir o que é Renda Variável, suas vantagens e riscos e como investir de forma simples e prática pelo seu aplicativo PagBank.

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O que é Renda Variável?

A Renda Variável é uma categoria de investimentos financeiros em que a rentabilidade não é predeterminada no momento da aplicação. Diferentemente da Renda Fixa, onde o investidor sabe previamente quanto vai receber ao final do investimento, na renda variável os rendimentos são incertos e dependem de uma série de fatores, como:

• Cenário político e econômico nacional e internacional;
• Resultado das empresas;
• Variações de câmbio;
• Expectativas do mercado;

Qual a diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?

A Renda Fixa é uma modalidade de investimento em que o retorno é previamente definido no momento da aplicação. Ou seja, o investidor sabe, desde o início, as condições de remuneração ou os critérios de cálculo de quanto vai receber ao final do período de investimento. Já a Renda Variável tem o seu retorno associado às oscilações do mercado, tornando-se incerto.

Vantagens e desvantagens da Renda Variável

Investir em Renda Variável pode ser uma excelente oportunidade de ampliar os seus rendimentos, mas também é uma modalidade mais arriscada de aplicação. Antes de mais nada, é fundamental compreender as vantagens e desvantagens para não correr o risco de perder dinheiro.

Vantagens

A Renda Variável oferece uma série de benefícios especialmente atrativos para quem busca rendimentos maiores e tem uma postura arrojada com os investimentos. Algumas das vantagens incluem:

• Potencial de Alta Rentabilidade: Possibilidade de obter retornos significativamente maiores em comparação à renda fixa;
• Diversificação: Ampla variedade de ativos disponíveis, permitindo a criação de uma carteira variada;
• Liquidez: Dependendo do ativo, ele pode ser convertido em dinheiro rapidamente;
• Hedge: Alguns ativos podem ser utilizados como proteção contra a inflação.

Desvantagens

Por outro lado, é crucial estar ciente dos riscos e desafios que a renda variável apresenta, tais como:

• Risco de Mercado: Suscetibilidade às flutuações e volatilidades do mercado;
• Complexidade: Exige um conhecimento mais aprofundado para tomar decisões assertivas;
• Necessidade de Acompanhamento: O mercado está sempre em movimento e requer atenção constante;
• Perda de Capital: Possibilidade de ter prejuízos e perder parte do capital investido;

Para quem a Renda Variável é indicada?

A Renda Variável é indicada para investidores que buscam maiores retornos e estão dispostos a aceitar os riscos associados a essa modalidade de investimento. Em geral, os investidores que se beneficiam melhor da Renda Variável são aqueles com perfil moderado a experiente. 

O perfil moderado representa pessoas que prezam pelo equilíbrio entre segurança e rentabilidade, estando dispostas a correr alguns riscos para obter retornos mais atrativos. Já o perfil experiente é característico de quem coloca a rentabilidade como prioridade máxima, mesmo que isso indique uma exposição maior ao risco.

É importante ressaltar que, independentemente do perfil, é fundamental ter uma estratégia bem definida e diversificar os investimentos para minimizar as possíveis perdas.

Como saber qual é meu perfil de investidor?

Para saber qual é o seu perfil de investidor você pode fazer o teste no app PagBank! Ele funciona como um questionário cujas respostas definem o seu perfil. Identificar o próprio perfil de investidor é uma etapa crucial antes de tomar qualquer decisão de investimento.

O suitability (outro nome para esse teste) consiste em descobrir as suas expectativas de retorno, tolerância ao risco, horizonte de investimento, entre outros fatores que compõem o seu perfil. O resultado indica se você é um investidor iniciante, conservador, moderado ou experiente. 

Com essa informação fica mais fácil escolher os investimentos mais alinhados às suas expectativas e objetivos.

Quais são os riscos da Renda Variável?

Os riscos principais da Renda Variável são os de mercado, de liquidez, instabilidade econômica e saúde financeira das empresas. Antes de alocar seu dinheiro é fundamental saber o que cada um deles significa e como suas variações podem influenciar os rendimentos.

Risco de Mercado

O risco de mercado refere-se às oscilações nos preços dos ativos devido a eventos que afetam todo o mercado ou segmento específico. Por exemplo, uma mudança na taxa de juros determinada pelo Banco Central pode influenciar o valor de diversas ações na B3. Se a taxa de juros aumentar, as ações tendem a se desvalorizar porque os investimentos em Renda Fixa se tornam mais atrativos.

Risco de Liquidez

O risco de liquidez está relacionado à facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de seu valor. Por exemplo, uma ação de uma empresa pouco negociada na bolsa pode ter baixa liquidez. Isso significa que, se o investidor decidir vender essa ação, pode não encontrar compradores rapidamente ou ter que vendê-la por um preço abaixo do desejado.

Instabilidade econômica

A instabilidade econômica diz respeito às flutuações econômicas que podem afetar o desempenho dos investimentos. Por exemplo, em períodos de recessão muitas empresas sofrem queda nos lucros, o que pode levar à desvalorização de suas ações. Além disso, crises econômicas em outros países também podem impactar o mercado financeiro local, afetando o valor dos ativos.

Fechamento de empresas

O risco de fechamento de empresas está ligado à possibilidade de uma empresa encerrar suas atividades, seja por falência ou por decisão estratégica. Por exemplo, se um investidor tem ações de uma empresa que declara falência, o valor dessas ações pode cair a zero. Esse risco reforça a importância de diversificar os investimentos e não concentrar todos os recursos em uma única empresa ou setor.

Dicas para começar a investir em Renda Variável

Investir em Renda Variável pode ser uma excelente maneira de potencializar seus ganhos e construir um patrimônio sólido a longo prazo. No entanto, é fundamental seguir algumas recomendações para garantir que sua jornada de investimentos seja bem-sucedida e alinhada aos seus objetivos.

Defina seus objetivos

Antes de começar a investir, é essencial definir claramente quais são seus objetivos financeiros. Você está buscando uma renda extra para complementar seu salário? Ou talvez esteja pensando em uma aposentadoria mais confortável?

Por exemplo, se seu objetivo é comprar um imóvel em 10 anos, você pode optar por ações de empresas consolidadas, que pagam dividendos e que tendem a valorizar ao longo dos anos.

Atribua um orçamento para investir

Ao invés de “investir o dinheiro que sobra” na Renda Variável, determine uma quantia específica do seu orçamento mensal.

Isso ajuda a manter a disciplina sem comprometer suas finanças pessoais. Lembre-se de que o montante escolhido deve ser um valor que você esteja disposto a arriscar, considerando a natureza volátil desse tipo de investimento.

Diversifique os investimentos

A diversificação é uma estratégia fundamental para minimizar riscos e otimizar retornos. A Teoria do Portfólio de Markowitz é um pilar central nesse contexto.

Harry Markowitz, ganhador do Prêmio Nobel de Economia, introduziu a ideia de que, ao combinar diferentes ativos em um portfólio, é possível alcançar retornos mais estáveis e reduzir o risco total.

De acordo com essa teoria, não basta apenas olhar para o retorno estimado de um único ativo, mas sim para a correlação entre os ativos da carteira. É possível, assim, combinar investimentos menos correlacionados para criar um portfólio mais equilibrado e resiliente à volatilidade do mercado. 

Em outras palavras, enquanto alguns investimentos podem não estar performando bem, outros podem compensar essas perdas, resultando em um desempenho geral mais estável e positivo para o portfólio como um todo.

Monitore seus investimentos

Acompanhar o desempenho dos seus investimentos é crucial. Isso não significa que você deve verificar suas ações todos os dias, mas é importante estar ciente das tendências do mercado e de como seus ativos estão se comportando. 

Estabeleça momentos específicos para essa análise, seja mensalmente ou a cada 3 meses. Além disso, esteja aberto a fazer ajustes em sua carteira se perceber que algum investimento não está alinhado aos seus objetivos.

Aplique constantemente seu dinheiro

A consistência é a chave para o sucesso nos investimentos. Em vez de aplicar grandes quantias esporadicamente, considere investir montantes menores, mas de forma regular.

Isso não só reduz o impacto da volatilidade do mercado, como também aproveita o poder dos juros compostos. Por exemplo, se você investir R$200 todo mês, ao final de um ano, terá aplicado R$2.400. O valor total, porém, considerando os rendimentos, pode ser significativamente maior.

Alguns termos de renda variável que você precisa conhecer

No universo dos investimentos, especialmente quando falamos de renda variável, existem diversos termos e conceitos que podem parecer complexos para quem está começando. 

Saber o significado dessas expressões é importante para tomar decisões mais informadas e navegar com confiança no mercado financeiro. A seguir, vamos desvendar alguns dos termos mais comuns e essenciais que todo investidor deve conhecer.

B3

A B3, anteriormente conhecida como BM & FBOVESPA, é a principal e única bolsa de valores do Brasil, localizada na cidade de São Paulo. Ela é responsável por organizar o ambiente onde são negociados diversos ativos financeiros, como ações, contratos futuros e títulos de renda fixa.

Além disso, a B3 também atua na prestação de serviços de compensação e liquidação, garantindo a segurança e eficiência nas transações realizadas no mercado financeiro brasileiro.

Dividendos

Os dividendos são uma parcela do lucro de uma empresa que é distribuída aos seus acionistas. Quando uma empresa obtém lucro, ela pode optar por reinvestir esse valor no próprio negócio ou distribuir uma parte dele aos seus investidores na forma de dividendos. 

Para quem investe em ações, receber dividendos é uma das formas de obter retorno sobre o investimento, além da valorização das ações no mercado.

Ibovespa

O Ibovespa é o principal indicador de desempenho das ações negociadas na B3. Ele é uma média ponderada das ações mais negociadas e representa o comportamento geral do mercado acionário brasileiro.

Quando se diz que o “Ibovespa subiu” ou “Ibovespa caiu”, a frase se refere ao desempenho geral das principais ações listadas na bolsa de valores.

Trading

Trading refere-se à atividade de comprar e vender ativos financeiros com o objetivo de obter lucro. Existem diferentes estilos de trading, como o day trading, onde as operações são iniciadas e encerradas no mesmo dia, e o swing trading, que envolve a manutenção de posições por períodos mais longos. O trading exige conhecimento, estratégia e acompanhamento constante do mercado.

Pregão

O pregão é o período em que ocorrem as negociações de ativos na bolsa de valores. No passado, o pregão era realizado de forma presencial, com corretores gritando ordens de compra e venda em um salão. 

Atualmente, o pregão é eletrônico e todas as negociações são realizadas por meio de sistemas digitais, garantindo maior rapidez e eficiência.

Home Broker

O Home Broker é uma plataforma online que permite aos investidores negociar ativos financeiros pela internet.

Por meio do Home Broker é possível comprar e vender ações, contratos futuros e outros ativos com praticidade e autonomia, sem a necessidade de interagir diretamente com um corretor. É uma ferramenta essencial para quem deseja operar no mercado de renda variável de forma independente.

Melhores opções para começar a investir  em Renda Variável

A renda variável é um universo vasto e repleto de oportunidades para quem busca diversificar seus investimentos e potencializar seus retornos. Para quem está começando é essencial conhecer as principais opções disponíveis no mercado e entender como cada uma delas funciona. A seguir, apresentaremos algumas das melhores alternativas para iniciar sua jornada.

Ações

As ações representam uma fração do capital social de uma empresa. Ao adquirir ações, o investidor se torna sócio da companhia, mesmo que de forma minoritária. O comportamento das ações está atrelado ao desempenho da empresa e as expectativas do mercado em relação a ela.

Para ganhar dinheiro com ações, o investidor pode se beneficiar tanto da valorização do ativo no mercado quanto do recebimento de dividendos, que são parte dos lucros distribuídos aos acionistas.

Fundos Imobiliários

Fundos Imobiliários (FIIs) são fundos que investem em ativos relacionados ao mercado imobiliário, como imóveis, títulos de dívida imobiliária e cotas de outros FIIs. Eles permitem que o investidor participe do mercado imobiliário sem ter que comprar um imóvel diretamente.

A rentabilidade dos FIIs vem principalmente do aluguel dos imóveis pertencentes ao fundo e da valorização das cotas no mercado. Além disso, os proventos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

ETF

ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de índice que replicam a performance de um determinado índice de referência. Eles são negociados em bolsa de valores, assim como as ações.

Investir em ETFs permite ao investidor diversificar seus investimentos, já que um único ETF pode ser composto por diversas ações ou ativos. A rentabilidade está atrelada ao desempenho do índice de referência, e os custos costumam ser mais baixos em comparação com outros fundos.

BDR

BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são certificados que representam ações emitidas por empresas estrangeiras ou brasileiras (desde que tenham capital aberto no exterior), mas que são negociados no Brasil. Eles permitem que o investidor brasileiro aplique em empresas listadas nas bolsas internacionais sem sair do país.

A rentabilidade dos BDRs está ligada ao desempenho das ações da empresa no mercado de origem. É uma excelente forma de diversificar os investimentos e ter exposição ao mercado internacional.

Criptoativos

Criptoativos, como o Bitcoin e Ethereum, são moedas digitais que utilizam a tecnologia blockchain. Os criptoativos têm ganhado destaque no mercado financeiro devido à sua alta volatilidade e potencial de retorno.

Para ganhar dinheiro com criptoativos o investidor pode se beneficiar da valorização da moeda no mercado. No entanto, é importante ressaltar que esse é um investimento de alto risco e requer conhecimento e estratégia.

Contratos futuros

Contratos futuros são acordos de compra ou venda de um ativo em uma data futura por um preço pré-estabelecido. Eles são utilizados tanto para proteção (hedge) quanto para especulação no mercado financeiro.

A rentabilidade dos contratos futuros está ligada à diferença entre o preço acordado no contrato e o preço do ativo no mercado à vista na data de vencimento do contrato.

Câmbio

O mercado de câmbio envolve a negociação de moedas estrangeiras. Investir em câmbio pode ser uma forma de proteger o patrimônio contra variações cambiais ou de especular sobre as tendências das moedas.

A rentabilidade no mercado de câmbio está atrelada à variação entre as moedas. Por exemplo, se o investidor acredita que o dólar vai subir em relação ao real, ele pode comprar dólares esperando se beneficiar dessa alta.

Como funciona a tributação da Renda Variável?

A tributação da Renda Variável é diferente da Renda Fixa e possui suas particularidades. Os lucros obtidos com a venda de ações na bolsa de valores, por exemplo, são tributados de acordo com a alíquota do Imposto de Renda, que varia conforme o valor negociado e o tipo de operação (day trade ou swing trade). 

Além disso, no caso de operações que não são day trade há isenção de IR para vendas de ações até o limite de R$20.000 por mês.

Precisa declarar Renda Variável no Imposto de Renda?

Sim, é necessário declarar os investimentos em renda variável no Imposto de Renda, independentemente do valor investido ou dos lucros obtidos. A declaração é essencial para que a Receita Federal tenha ciência das operações realizadas e possa verificar se o imposto devido foi pago corretamente.

Mesmo que o investidor esteja isento de pagar IR em determinadas situações, como nas vendas de ações até R$20.000, a declaração dessas operações é obrigatória.

O que as pessoas normalmente não sabem sobre renda variável

A renda variável, apesar de suas vantagens, também gera muitas dúvidas, principalmente para quem está começando. Abaixo, esclarecemos algumas das questões mais comuns sobre o assunto.

Qual é o melhor momento para investir em Renda Variável?

O mercado financeiro é influenciado por diversos fatores, como cenário econômico, político e até mesmo eventos globais. Portanto, determinar o “melhor momento” para investir é uma tarefa complexa. 

No entanto, uma estratégia comum é o investimento constante, independentemente das oscilações do mercado. Dessa forma, o investidor aproveita os momentos de baixa para comprar mais e os de alta para obter lucros.

Além disso, é crucial estar bem informado e contar com a ajuda de especialistas para tomar decisões mais assertivas.

Como montar uma carteira em renda variável?

Montar uma carteira de investimentos em renda variável requer planejamento e estratégia. O primeiro passo é definir seus objetivos financeiros e descobrir qual é o seu perfil de investidor. A partir daí, é possível escolher os ativos que mais se alinham às suas expectativas.

Diversificar os investimentos é fundamental para diluir os riscos. Portanto, siga a carteira recomendada PagBank e tenha indicações de especialistas que alinham rendimento e segurança.

É possível investir com pouco dinheiro?

Sim, é possível começar a investir em renda variável com pouco dinheiro. O PagBank oferece opções de investimento com valores mínimos acessíveis, permitindo que o investidor inicie sua jornada no mercado financeiro e vá aumentando seus aportes conforme sua capacidade.

Como investir em Renda Variável com o PagBank?

Investir em Renda Variável com o PagBank é um processo simples e intuitivo. Se você já é cliente PagBank e deseja diversificar seus investimentos, siga o passo a passo abaixo:

1. Abra o app PagBank;
2. Clique em “Investimentos” no menu principal e depois aperte “Aplicar meu Dinheiro”;
3. Selecione a opção “Renda Variável”;
4. Escolha a carteira de investimentos de sua preferência;
5. Informe o valor a investir e confira a estimativa de retorno;
6. Finalize e confirme a aplicação.

Conheça o Home Broker do PagBank e invista com praticidade!

Investir em renda variável nunca foi tão fácil. Com o Home Broker do PagBank, você tem acesso a uma plataforma intuitiva e completa, que permite acompanhar o mercado em tempo real, realizar operações e gerenciar seus investimentos de onde estiver.

Não deixe para amanhã o que você pode começar hoje. Explore as oportunidades da renda variável com o PagBank e dê um passo adiante em sua jornada financeira.

Conheça os investimentos disponíveis no PagBank!

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