Título pré-fixado ou pós-fixado: entenda as diferenças e saiba qual escolher

Existem diversas opções de investimentos em renda fixa. Por isso, algumas pessoas ficam em dúvida: qual é a diferença do título pré-fixado ou pós-fixado? 

Para te ajudar, reunimos as principais diferenças entre esses dois tipos de investimento em renda fixa. Assim, ficará mais fácil realizar a sua escolha.

Boa leitura!

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Qual a diferença entre Títulos Pré-fixados e Pós Fixados?

Não tem mistério: investimentos pré-fixados têm rentabilidade fixa, enquanto os pós-fixados seguem algum indicador financeiro, como a Selic ou o CDI.

Ou seja, nos títulos pré-fixados o investidor sabe exatamente quanto o dinheiro vai render, desde que respeite o prazo acordado. Já nos pós-fixados, a rentabilidade exata só será descoberta no momento do resgate do título. 

De maneira geral, essa é a principal diferença entre esses títulos. No entanto, os pré-fixados e pós-fixados têm riscos diferentes.

Embora ambos sejam investimentos de renda fixa, ou seja, são de baixo risco, os títulos pré-fixados, se não forem mantidos até o vencimento, podem ter rentabilidade negativa devido à marcação a mercado.

A marcação é uma atualização no preço dos títulos de renda fixa para eles se adequarem à rentabilidade e demanda do mercado, como Tesouro Direto e CDB. Ela serve para informar qual o preço de determinado investimento, caso ele for vendido no dia de hoje.

Como a marcação varia para cima ou para baixo, caso você resgate antes do prazo e a marcação derrube o valor, a rentabilidade pode ser negativa.

Os títulos pós-fixados também sofrem a mudança do mercado, porém seus efeitos são menores, já que essas aplicações seguem um indicador financeiro, então se o indicador sobe a rentabilidade também sobe, e vice-versa.

Títulos Pré-fixados: o que isso quer dizer?

Um título pré-fixado é aquele que apresenta sua rentabilidade já no momento da compra. Por exemplo, digamos que você vai investir em um CDB que oferece retorno de 7% ao ano. Isso quer dizer que ao fim do investimento, você vai receber o valor que investiu mais 7% de juros.

Em títulos desse tipo a rentabilidade é precisa. Independentemente do que acontecer no mercado, se a taxa de juros subir ou cair, o cliente receberá o que foi combinado desde que mantenha o dinheiro investido até a data de vencimento do título.

Como funcionam os títulos Pós-fixados?

Esses ativos têm sua rentabilidade atrelada a um indicador financeiro, como por exemplo, a Selic, o CDI ou o IPCA. 

Dessa forma, só é possível saber qual o rendimento da aplicação depois que ela vencer ou quando você solicitar o resgate do dinheiro. No entanto, é possível ter uma previsão do retorno que o investidor terá. Para isso, basta acompanhar a taxa que o título está atrelado. 

Por exemplo, se você investe no Tesouro Selic, esse título está atrelado à taxa básica de juros do nosso país, então, para ter uma estimativa do retorno do investimento é só ficar de olho na taxa Selic.

Juros Pré-fixado ou Pós-fixado: como escolher?

A escolha vai depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. Sempre que vamos escolher uma aplicação financeira é preciso ter em mente primeiro qual é a meta para o uso do dinheiro e já ter feito o teste do perfil de investidor.

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Então, se você está na dúvida entre pré-fixado ou pós-fixado, o que vai definir sua escolha é o seu objetivo com dinheiro.

Por exemplo, se deseja fazer uma viagem daqui a dois anos, escolha um título pré-fixado que tenha a data de vencimento próxima à data da viagem, dessa forma, é possível saber exatamente quanto o dinheiro vai render e assim se programar melhor. 

Agora se sua meta é investir para construir uma reserva de emergência, um investimento pós-fixado cumpre bem esse papel.

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