Previdência Privada ou Tesouro Direto? Descubra o melhor investimento para você

Garantir uma aposentadoria tranquila é o objetivo de muitas pessoas. Para atingir essa meta, é comum surgir a seguinte dúvida: investir em Previdência Privada ou Tesouro Direto?

As duas modalidades oferecem oportunidades de rendimento com retornos atrativos, mas com características diferentes.

Antes de tomar uma decisão para planejar o seu futuro, é fundamental entender como a Previdência Privada e o Tesouro Direto funcionam. 

O que é Previdência Privada?

A previdência privada é um investimento de longo prazo, usado geralmente para complementar a aposentadoria tradicional.

Ela funciona como um fundo de investimento em previdência privada. Nessa modalidade, você faz contribuições mensais, semestrais, anuais ou depósitos únicos em um plano oferecido por um banco e corretora.

O gestor aplica em diferentes tipos de ativos financeiros, como ações, títulos de renda fixa ou em diversos mercados (fundo multimercado), para fazer seu dinheiro render.

Aqui, é importante destacar que o risco do investimento está diretamente ligado aos ativos que compõem a carteira do plano.

No término do contrato, você pode optar por receber uma renda mensal vitalícia, com prazo determinado ou resgatar integralmente o investimento.

Na modalidade vitalícia, a renda mensal é menor em comparação aos pagamentos com prazo determinado. Além disso, os planos de previdência privada podem ser divididos em duas modalidades: PGBL e VGBL.

PGBL

O PGBL se diferencia pela possibilidade de abater até 12% da renda bruta na declaração do ano seguinte às contribuições. Isso pode resultar em economia de imposto ou aumento da restituição para investidores que declaram o Imposto de Renda pelo formulário completo.

Por exemplo: imagine que você obteve uma renda bruta anual de R$100 mil, e contribuiu para o PGBL ao longo do ano. Nesse caso, é possível abater até R$12 mil da sua renda bruta na declaração de IR, reduzindo a base de cálculo para R$88 mil.

VGBL

O VGBL tem uma característica diferente do PGBL: só os lucros da aplicação são taxados. 

Esse plano de previdência é recomendado para pessoas que optam pela modalidade simplificada de tributação. Além disso, essa categoria pode ser tributada conforme a tabela de IR progressiva ou regressiva.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é uma plataforma de investimentos em títulos públicos para pessoas físicas. Com a intermediação de uma corretora, é possível investir de forma segura e acessível.

Atualmente, existem 5 modalidades para investir: Tesouro RendA+, Tesouro EducA+, Tesouro Selic, Prefixados e IPCA. Conheça mais  para tirar suas dúvidas.

Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ é uma categoria de títulos ideal para complementar a aposentadoria do INSS.

O funcionamento é simples: se você investir em um título de 2040, pode fazer aplicações periódicas até essa data. A partir do vencimento, você receberá um valor mensal, corrigido acima da inflação, durante 20 anos.

São oito títulos com vencimentos que variam entre 2030 e 2065, com remuneração híbrida (taxa fixa + inflação).

Tesouro EducA+

Essa aplicação do Tesouro Direto é voltada para quem quer faculdade ou financiar um intercâmbio. O investimento inicial é a partir de R$ 30.

O principal benefício do EducA+ é que ele proporciona 5 anos de renda extra mensal após a data de conversão. Ou seja, você recebe um dinheiro adicional pelos próximos 60 meses para complementar suas despesas.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título pós-fixado com rentabilidade atrelada à taxa Selic, no caso a tarifa básica de juros da economia.  

Ele é recomendado para quem deseja criar uma reserva de emergência ou atingir objetivos de curto prazo.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ rende com uma taxa prefixada mais variação do índice de inflação IPCA.

Se o seu objetivo é proteger o seu dinheiro da inflação e garantir uma rentabilidade real (depois de descontada a inflação) a longo prazo, o Tesouro IPCA+ é uma boa opção de investimento.

Tesouro Prefixado

Como o próprio nome indica, esse título tem uma rentabilidade prefixada. No momento da aplicação, é possível saber qual será o rendimento até o vencimento.  

O Tesouro Prefixado garante uma rentabilidade fixa e previsível, desde que a aplicação seja mantida até o vencimento. Por isso, é um investimento ideal para metas de médio e longo prazos.

Em relação ao IR, além da retenção, o pagamento é feito no momento do resgate e sua alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você carregar o título, menos imposto irá pagar.

Previdência Privada ou Tesouro Direto: qual vale mais a pena?

Tanto a Previdência Privada quanto o Tesouro Direto são boas opções de investimento para longo prazo. No entanto, vale a pena comparar as suas semelhanças e características individuais para decidir entre eles. Confira o quadro abaixo:

Lembrando que estamos falando da previdência “aberta”, ou seja, dos planos disponíveis ao público em geral e que não necessitam de vínculo empregatício.

Por que é importante pensar na aposentadoria?

Planejar a aposentadoria é uma das formas de garantir que sua vida financeira seja saudável no futuro.

Sabemos que muitas vezes, o benefício do INSS não cobre adequadamente as despesas do aposentado e dependente da aposentadoria pública. Por isso, muitos especialistas recomendam investir em ativos que possam garantir uma receita adicional durante esse período da vida.

Quanto mais cedo você começar a poupar e investir em sua aposentadoria, maior será a reserva financeira acumulada no futuro.

Invista na sua aposentadoria com o PagBank!

Agora você já conhece duas opções de investimentos para planejar a aposentadoria: Tesouro Direto e Previdência Privada.

Se você não quer mais perder tempo, pode investir com o PagBank. No app, é possível aplicar em diversos títulos de renda fixa, inclusive no Tesouro RendA+.

Você pode contar com a ajuda dos nossos especialistas nas carteiras recomendadas para saber quais as melhores opções de investimentos para o seu perfil.

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