Tesouro IPCA, Selic ou Pré-fixado: qual título investir?

O Tesouro Direto é um tipo de investimento em renda fixa bastante popular, pois atrelam segurança e facilidade. Existem três tipos de títulos disponíveis para aplicação, que são Tesouro IPCA, Selic ou Pré-fixado. 

Para descobrir qual título se encaixa mais nos seus objetivos como investidor, você precisa aprender as diferenças entre cada um. Por isso, confira neste artigo as características e tome a sua decisão.

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Tesouro Selic, IPCA e Pré-fixado: entenda as diferenças

O programa Tesouro Direto foi lançado em 2002 pelo Tesouro Nacional e tem objetivo de possibilitar a compra de títulos públicos federais para pessoas físicas.

Aplicar no Tesouro Direto possui uma lógica muito simples. O investidor faz uma espécie de empréstimo ao Governo Federal para custear projetos de melhoria na  saúde, educação e infraestrutura do país. 

No vencimento da aplicação, ele recebe o dinheiro corrigido com juros, que é justamente o retorno sobre a aplicação. Em alguns títulos do Tesouro Direto o investidor recebe o pagamento dos juros semestralmente.

Para entender melhor, conheça as características do Tesouro IPCA, Selic e Pré-fixado.

Tesouro Selic

É um investimento pós-fixado, ou seja, só é possível saber qual o rendimento da aplicação depois que o título vencer ou quando você solicitar o resgate do dinheiro. 

A rentabilidade desse título está atrelada à Selic, a taxa de juros da economia brasileira, por conta disso, para acompanhar quanto o seu dinheiro está rendendo, basta analisar a taxa.

Além disso, a liquidez do Tesouro Selic é diária e seu rendimento é somado na aplicação todos os dias, sendo possível vender os títulos antes do vencimento.

Tesouro IPCA+

Este título tem uma rentabilidade híbrida, que une uma taxa de juros pré-fixada somada a uma taxa pós-fixada, que é o IPCA, o principal índice da inflação brasileira. Com isso, seu dinheiro investido dificilmente perderá valor, já que ele sempre será acrescido do IPCA.

O ganho dos títulos dessa modalidade ficam por conta da taxa pré-fixada. O IPCA age para corrigir a inflação, então quanto maior o tempo do investimento, maior a taxa de juros, já que quanto mais tempo o seu dinheiro ficar aplicado no título, maior será a taxa de juros.

Fique atento: a taxa pré-fixada não é alterada até o vencimento do título, por isso, se você resgatar antes do prazo, corre o risco de ter baixa rentabilidade e até um principal negativo.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

No Tesouro IPCA + com juros semestrais, o investidor recebe o rendimento em forma de “cupons” ao invés de todos os rendimentos na data de vencimento. Os pagamentos são feitos antecipadamente, a cada seis meses, já que cada título tem uma data fixa para o pagamento.

Tesouro Pré-fixado

Nestes títulos o investidor sabe qual será o retorno do investimento na hora da aplicação, desde que mantenha o dinheiro investido até o seu vencimento. 

Mas, caso seja necessário resgatar o dinheiro antes da data de vencimento, existe uma chance de receber menos do que investiu ou ganhar mais do que esperava.

Tesouro Pré-fixado com juros semestrais

Nesta opção, o Governo também paga cupons de juros para o investidor, como no Tesouro IPCA + com juros semestrais. Então, você pode receber os juros acumulados da sua aplicação em dois momentos do ano.

Quando o investidor recebe o cupom, é descontado o valor do Imposto de Renda referente à tabela regressiva de tributação. Se esse cupom for pago nos primeiros 6 meses, isso significa que o IR pago será de 22,5%. Sendo assim, se você recebeu R$100 de juros, o seu cupom será, na verdade, de R$ 77,5. Essa dedução do IR também vale para o Tesouro IPCA +.

Taxas de juros: IPCA e Selic qual a diferença?

As siglas CDI, IPCA e SELIC são indicadores da economia brasileira. Elas têm relação com a inflação e outros aspectos da economia, mas possuem diferentes significados. Confira!

• IPCA: Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, é o termômetro da inflação brasileira e é com base neste índice que os especialistas  avaliam a situação econômica do país, o poder de compra das famílias e até mesmo a Selic;
• Selic: sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, a Selic é a taxa básica de juros. É a partir dela que todas as demais taxas de juros da economia brasileira são calculadas, como em empréstimos e financiamentos até a rentabilidade de investimentos;
• CDI: os Certificado de Depósito Interbancário são títulos que os bancos usam para fazer empréstimos entre eles para não fechar o caixa no vermelho. Esta modalidade de empréstimos entre bancos gera a taxa DI, que é a média de juros cobrados nessas transações.

Lembre-se: o IPCA, a Selic e o CDI não são investimentos, mas indexadores para aplicações financeiras de renda fixa. Isso significa que as aplicações atreladas a estas taxas vão ter a rentabilidade no mesmo patamar.

Tesouro Direto: uma excelente forma de começar a investir com segurança

Os títulos do Tesouro Direto, sejam eles Tesouro Selic, IPCA ou Pré-fixado, são ótimas opções para quem quer cuidar melhor das suas economias. 

Para escolher o melhor título para você, é preciso entender quais são seus objetivos com o investimento. É a partir da definição dessas metas que ficará mais fácil saber em qual título aplicar.

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O Tesouro Direto está disponível apenas para pessoas físicas.