O que é boleto bancário e quais são os tipos mais utilizados

Quando você pensa em formas de pagamento, talvez o boleto bancário já não seja o primeiro que vem à mente. Afinal, com tantas inovações, é fácil pensar que essa opção ficou no passado. Mas a verdade é que ele segue como uma escolha frequente para milhões de brasileiros, e não é à toa.

Só nos primeiros seis meses de 2024, os boletos movimentaram R$ 3 trilhões no Brasil, segundo levantamento da Febraban. Isso mesmo: R$ 3 trilhões! Enquanto o Pix domina em número de transações, o boleto permanece entre os líderes em valor total movimentado. E agora, com alternativas modernas como pagamento por QR Code, ficou ainda mais simples pagar sem sair de casa.

Hoje, vamos conversar sobre o que é e como funciona o boleto bancário, quais são os tipos, como emitir e pagar sem complicação. Continue lendo!

O que é boleto bancário?

O boleto bancário é um documento que autoriza o pagamento de um valor dentro de um prazo específico. Ele é emitido por uma empresa ou pessoa (chamado de cedente) e direcionado ao cliente ou comprador (o sacado). Pode ser enviado por e-mail, WhatsApp ou impresso, e serve para pagar compras, mensalidades, serviços e impostos.

Esse documento contém dados importantes como o valor a ser pago, a data de vencimento, os dados de quem está emitindo e de quem vai pagar, além do código de barras ou linha digitável. O pagamento pode ser feito de várias formas: via internet banking, aplicativo, casas lotéricas, terminais eletrônicos ou por meio de QR Code, cada vez mais comum.

Desde 2018, por exigência do Banco Central, todos os boletos precisam ser registrados antes da emissão. Isso significa que cada boleto passa por validação junto ao banco, a fim de aumentar a segurança para o pagador e o controle para o emissor, reduzir fraudes e erros. Na prática, você ganha mais tranquilidade para emitir e pagar, com a certeza de que tudo está regularizado.

Pronto para entender melhor como funciona o boleto bancário na prática? Então siga para o próximo tópico!

Como funciona o pagamento por boleto bancário?

Quando o emissor gera um boleto com as informações da cobrança, o documento fica disponível para o pagador até a data de vencimento. 

No momento do pagamento, o valor é transferido da conta do pagador para a conta do emissor. Essa transação costuma levar até três dias úteis para ser compensada — prazo que varia conforme o banco ou o horário em que a operação é feita. Com o avanço da tecnologia, alguns boletos já possibilitam o pagamento por QR Code, agilizando a leitura e a confirmação do valor a ser pago.

Para entender todos os detalhes e possibilidades, acesse nosso conteúdo exclusivo:  Pagamento por Boleto: como funciona?

Conheça as principais informações presentes em um boleto bancário

Se você quer entender como funciona o boleto bancário de verdade, o primeiro passo é aprender a ler e interpretar cada parte do documento. 

Mesmo quem já está acostumado a pagar boletos no dia a dia pode não conhecer a fundo o que cada campo representa. E isso faz toda a diferença, tanto para evitar erros e golpes quanto para emitir cobranças com mais segurança.

O boleto bancário traz dados que asseguram que a transação seja feita corretamente. A seguir, vamos explicar os campos mais importantes, para que você se sinta mais confiante ao usar ou gerar um boleto.

Recibo do sacado

É a parte que fica no topo do boleto. Após o pagamento, esse trecho pode ser destacado e guardado como comprovante da quitação. Ele é útil caso o cliente precise apresentar uma prova de pagamento em algum momento.

Código de beneficiário

Esse número identifica quem está emitindo o boleto e garante que o valor pago será direcionado corretamente para a conta do emissor, evitando confusões e erros de crédito.

Nome do beneficiário/cedente

Aqui, aparece o nome de quem está recebendo o pagamento, que pode ser uma pessoa física, um profissional autônomo ou uma empresa.

Informações do pagador

Esse campo mostra quem é o responsável pelo pagamento, com nome completo e CPF ou CNPJ. É uma forma de personalizar a cobrança e registrar quem efetuou a transação.

Valor

O campo do valor mostra quanto precisa ser pago. Ele pode já incluir descontos, acréscimos de juros ou multas, dependendo da data em que o boleto for quitado. Por isso, é importante sempre conferir esse dado antes de confirmar o pagamento.

Vencimento

Mostra até quando o boleto pode ser pago sem encargos. Após essa data, a aplicação de juros e multa é automática, gerando custos extras para o cliente.

Nosso número

É um código de controle usado pela instituição financeira para rastrear e organizar a cobrança internamente. Ele é exclusivo para cada boleto emitido.

Ficha de compensação

Essa é a parte do boleto que o banco utiliza para realizar o pagamento. Quando você paga online ou no caixa, é a ficha de compensação que é processada pelo sistema bancário.

Dados do banco

Mostra o nome e o número do banco que está registrando e processando aquele boleto. Essa informação ajuda a verificar se o documento é legítimo e evita fraudes.

Código de barras

É uma sequência de barras e números que o sistema do banco lê para identificar o pagamento. Hoje, muitos boletos também vêm com QR Code para a quitação.

Dados de juros e multas

Esse campo explica o que acontece se o boleto não for pago no prazo. Mostra quanto será cobrado de juros por dia de atraso, além de possíveis multas. Em alguns casos, também informa descontos para pagamento antecipado.

Quais são as vantagens do boleto bancário?

Escolher o boleto bancário como meio de pagamento traz muitos benefícios, tanto para quem paga quanto para quem vende ou presta serviços. Mesmo com o crescimento do Pix, cartão de crédito e outras formas digitais, o boleto ainda ocupa um lugar importante nas transações do dia a dia. E isso tem bons motivos.

Para empresas, profissionais autônomos e pequenos empreendedores, emitir boletos é uma forma de facilitar cobranças, reduzir custos com taxas de cartão e ampliar o acesso a clientes que não têm conta bancária ou limite disponível no crédito. Já para o consumidor, ele oferece uma alternativa prática, segura e flexível para organizar o orçamento e evitar endividamentos.

Confira as principais vantagens do boleto bancário:

• Custo mais baixo: as taxas para emissão de boletos são menores do que as cobradas em operações com cartão de crédito ou débito, especialmente para quem usa plataformas como o PagBank;
• Mais segurança para o pagador: não é necessário fornecer dados sensíveis, como número do cartão, o que reduz os riscos de fraudes;
• Sem necessidade de conta bancária: o boleto pode ser pago em agências, lotéricas, apps, caixas eletrônicos e até supermercados, mesmo para quem não tem conta em banco;
• Facilidade para cobrança recorrente: ideal para mensalidades, assinaturas e planos contínuos;
• Possibilidade de agendamento: o cliente pode programar o pagamento na data do vencimento e evitar atrasos;
• Personalização da cobrança: é possível aplicar descontos, juros e definir datas de vencimento específicas conforme a necessidade do negócio.

Além disso, vale destacar que muitos consumidores preferem pagar por boleto porque conseguem acompanhar melhor os gastos e diminuir as compras por impulso. Isso faz com que o método siga sendo relevante e até estratégico para negócios que querem se manter acessíveis a todos os públicos.

Conheça os 8 diferentes tipos de boleto

Você sabia que existem vários tipos de boleto bancário, cada um com uma função e aplicação específica? Entender essas diferenças é importante para escolher a modalidade ideal para o seu negócio. Nos próximos tópicos, explicamos os principais formatos disponíveis no mercado, suas características e para que tipo de transação são mais indicados:

Boleto avulso

O boleto avulso é aquele gerado para uma cobrança única, sem vínculo com pagamentos futuros. Ele é muito comum em vendas pontuais ou serviços prestados esporadicamente, como a venda de um produto online ou a execução de um serviço específico.

Ao emitir esse tipo de boleto, o emissor informa os dados do cliente, valor e vencimento, sem necessidade de agendamento ou recorrência. Depois de pago, a cobrança se encerra automaticamente. Simples, direto e muito usado por quem está começando a vender ou ainda não tem fluxo constante de vendas.

Para o cliente, é uma forma prática de pagar sem precisar fornecer dados bancários ou de cartão. Para o vendedor, é uma alternativa segura e de baixo custo.

Boleto DDA

O Boleto DDA (Débito Direto Autorizado) é uma evolução do boleto tradicional. Em vez de receber o boleto impresso ou por e-mail, o pagador pode visualizá-lo automaticamente dentro do seu internet banking, desde que tenha ativado o serviço de DDA no banco.

O grande diferencial é a conveniência: não é preciso digitar códigos de barras ou se preocupar com o extravio do boleto. Esse modelo também permite o pagamento múltiplo, como oferecido pelo PagBank, que facilita a quitação de até 30 boletos de uma só vez.

Para empresas e pessoas que recebem muitos boletos mensalmente, essa é uma solução eficiente para organizar os pagamentos e evitar atrasos.

Boleto recorrente

O boleto recorrente é ideal para cobranças periódicas, como planos de assinatura, mensalidades escolares ou pacotes de serviços. Com ele, você configura a cobrança uma única vez e o sistema gera boletos automaticamente conforme o intervalo definido (mensal, trimestral etc.).

O cliente já sabe o valor e a data do pagamento e, em muitos casos, consegue agendar a quitação. Já o emissor ganha automação no processo e reduz a chance de esquecimentos ou atrasos.

Esse tipo de boleto é muito usado por escolas, academias, clubes de assinatura e profissionais que trabalham com contratos de longo prazo.

Boleto com registro

O boleto com registro é o modelo mais utilizado atualmente, principalmente após a exigência da Febraban, desde 2018, de que todos os boletos emitidos sejam registrados. Isso significa que, antes de o cliente receber o boleto, ele precisa ser cadastrado no banco emissor com todas as suas informações: valor, vencimento, dados do pagador e do beneficiário.

O registro possibilita que o banco acompanhe todo o ciclo da cobrança, da emissão ao pagamento ou vencimento. Com isso, o processo se torna mais seguro e transparente, evitando fraudes, extravios ou duplicidade de pagamentos.

O boleto registrado também viabiliza a negativação do cliente em caso de inadimplência, e a emissão de segunda via com cálculo automático de juros e multas. Para o emissor, é uma garantia adicional de que a cobrança será feita de modo formal e rastreável.

Boleto híbrido

O boleto híbrido é um modelo moderno que combina duas opções de pagamento em um só documento: boleto bancário e Pix por QR Code. O cliente escolhe como prefere pagar, sem precisar solicitar uma nova cobrança.

É uma alternativa pensada para facilitar a vida do pagador e aumentar as chances de conversão para o emissor. Se o cliente estiver com pressa ou preferir pagar digitalmente, basta escanear o QR Code e quitar via Pix. Se preferir pagar fisicamente ou mais tarde, pode usar o código de barras do boleto.

A flexibilidade tem ganhado espaço, principalmente entre lojas virtuais e prestadores de serviço autônomos, que precisam oferecer várias formas de pagamento para atender diferentes perfis de clientes.

Boleto com e sem registro

Durante muito tempo, era possível emitir boletos sem registro, que não exigiam a comunicação prévia com o banco. Eles eram mais simples e baratos, mas tinham menos segurança, não permitiam o controle da inadimplência e não ofereciam suporte em caso de problemas.

Hoje, com a regulamentação da Febraban, praticamente todos os boletos precisam ser emitidos com registro. A exceção pode ocorrer em situações muito específicas ou com sistemas internos de cobrança.

Por isso, se você está começando a emitir boletos, o mais indicado é optar pelo modelo com registro, que garante a conformidade com as normas bancárias e maior proteção jurídica em caso de inadimplência.

Boleto escritural

O boleto escritural é um modelo mais avançado e recente, voltado principalmente para grandes empresas e fintechs. Ele é gerado sem a necessidade de convênio bancário direto, pois utiliza sistemas integrados de pagamento autorizados pelo Banco Central.

Esse modelo é totalmente digital, com liquidação e conciliação feitas de forma automatizada. É ideal para empresas com alto volume de cobranças, que precisam de um sistema escalável, seguro e moderno para gerenciar seus recebíveis.

No PagBank, por exemplo, a funcionalidade de emissão de boletos pela conta PJ se aproxima bastante desse modelo, permitindo que o empreendedor tenha controle completo sobre a gestão de cobranças pelo app ou pela plataforma web.

Vale a pena oferecer boleto? Conheça as vantagens

Se você vende online ou tem um negócio físico e quer vender mais sem complicação, aceitar boleto bancário pode ser a escolha que estava faltando. Além de ser uma opção acessível para quem não tem cartão de crédito ou prefere evitar transações digitais, o boleto ajuda a ampliar o alcance do seu negócio. Entenda melhor quais são as vantagens! 

Atrai clientes que não usam cartão de crédito na internet

Nem todo mundo se sente confortável em digitar os dados do cartão em uma loja virtual. Outros nem sequer possuem cartão. Oferecer boleto é uma forma de incluir esse público nas suas vendas.

O método também é bem-vindo para quem quer mais controle nos gastos, já que o pagamento só acontece quando o boleto é quitado. Assim, você não perde clientes que deixariam de comprar por falta de opções.

Diversidade de opções de pagamento

Uma das maiores vantagens do boleto é a flexibilidade. Ele pode ser pago de várias formas, o que dá liberdade ao cliente para escolher o canal mais conveniente:

• Pelo computador ou celular, em apps e sites de bancos;
• No caixa eletrônico ou direto no banco;
• Em casas lotéricas ou supermercados conveniados.

Oferecer essa diversidade aumenta as chances de pagamento e ainda traz mais comodidade para o consumidor, o que influencia positivamente na experiência dele com a marca.

Aumenta a conversão de vendas

Muitos consumidores adicionam produtos no carrinho, mas desistem na hora de pagar por falta de uma opção acessível. É aí que entra o boleto. Ele funciona como um convite para finalizar a compra, principalmente entre quem está sem limite no cartão ou quer pagar à vista com mais prazo.

A presença do boleto pode ser decisiva para a conversão, já que elimina barreiras no momento da decisão. Você atrai mais gente e vende mais, sem precisar alterar o preço dos seus produtos.

Possibilidade de agendar o pagamento

Com o boleto, o cliente escolhe entre pagar agora ou agendar a data de pagamento. Isso é ótimo para quem precisa organizar o orçamento. A função de agendamento possibilita que o consumidor “pague” hoje e o valor só saia na data programada.

Você, como emissor, também pode enviar o boleto com antecedência, e o cliente garante que a conta será paga no prazo, sem esquecer ou correr risco de inadimplência. Esse tipo de praticidade fortalece a relação com o consumidor e ainda melhora o controle financeiro do seu negócio.

Quem pode emitir boleto bancário?

Você não precisa ser uma grande empresa para começar a emitir boletos. Qualquer pessoa física ou jurídica pode usar esse meio de pagamento, desde que tenha uma conta em um banco ou plataforma de pagamentos que ofereça essa funcionalidade.

Para quem tem um negócio, seja ele formalizado ou não, o boleto é uma ferramenta útil, que ajuda a organizar as cobranças, facilita o controle financeiro e reduz a inadimplência, já que tudo fica registrado e pode ser acompanhado em tempo real.

Se você vende produtos, presta serviços ou faz cobranças recorrentes, como mensalidades, emitir boletos é uma forma simples e segura de receber. Com a Conta PJ do PagBank, é possível gerar boletos personalizados, acompanhar os pagamentos e ter tudo integrado à sua rotina financeira.

Agora, vamos ver como fazer isso na prática?

Como emitir boletos no PagBank?

Emitir boletos pelo PagBank é simples e rápido. Você pode fazer isso diretamente pelo app, usando a Conta PJ ou o PagVendas. Tudo é feito de forma prática, em poucos cliques, com acompanhamento direto no aplicativo ou iBanking. Preparamos um passo a passo detalhado para cada opção. Confira! 

Como emitir boleto no PagVendas

Se você já utiliza o PagVendas para controlar suas vendas e cobranças, emitir um boleto é uma tarefa prática. O sistema é integrado à sua conta e permite gerar boletos personalizados com segurança. Essa opção é ideal para empreendedores que precisam de um controle mais profissional das cobranças.

Veja como emitir um boleto passo a passo:

1. Abra o app PagVendas e toque em Gerenciar, no menu inferior;
2. Acesse a opção Boletos e, em seguida, toque em Criar nova cobrança via boleto;
3. Preencha os dados da cobrança: valor, produto ou serviço, data de vencimento e condições como desconto ou juros por atraso;
4. Selecione ou cadastre o cliente a quem será enviada a cobrança;
5. Revise todas as informações e toque em Gerar boleto.

Pronto! Agora é só compartilhar o boleto com seu cliente por WhatsApp, e-mail ou outro canal e acompanhar o status da cobrança.

Como emitir boleto pela conta PagBank

Se você tem uma conta digital PagBank, também consegue emitir boletos bancários sem precisar de nenhum sistema adicional. Essa opção é recomendada para pessoas físicas e empreendedores com conta PJ.

Saiba como fazer:

1. Acesse o app PagBank com sua conta logada;
2. Toque na aba “Vendas” e, em seguida, selecione “Cobranças”;
3. Escolha a opção “Cobrar via boleto”;
4. Preencha os dados da cobrança: valor, vencimento, possíveis descontos por antecipação, multa por atraso e juros;
5. Insira as informações do cliente (nome, CPF ou CNPJ);
6. Revise todas as informações e clique em “Emitir boleto”.

Assim que gerado, o boleto pode ser compartilhado por link ou imagem e verificar os pagamentos em tempo real no app.

Agora que você já sabe como emitir boletos de forma prática, vamos ver como a conta PJ PagBank potencializa ainda mais suas cobranças?

Abra sua conta PJ e tenha acesso a mais meios de pagamento!

Se você é empreendedor e quer praticidade na hora de cobrar, emitir boletos e organizar as finanças da sua empresa, abrir uma conta PJ no PagBank é uma etapa importante. Com ela, você centraliza todos os meios de pagamento em um só lugar e ganha agilidade no controle financeiro.

A conta PJ PagBank oferece recursos completos para a gestão do seu negócio, desde a emissão de boletos até soluções como links de pagamento, maquininhas e QR Code. Você conta com a segurança de um banco digital autorizado pelo Banco Central e o suporte de um ecossistema feito para quem empreende.

Confira o que você encontra ao abrir sua conta:

• Boletos com emissão gratuita e recebimento rápido;
• Links de pagamento e QR Code para cobrar até sem maquininha;
• Cartão de crédito e débito corporativo, com controle direto pelo app;
• Taxas competitivas para pagamentos com cartão;
• Acesso a linhas de crédito e antecipação de recebíveis;
• Integração com ferramentas de vendas, gestão e pagamento de salários;
• Investimentos com rendimento maior que a poupança, ideais para seu capital de giro.

Tudo isso com um cadastro simples e gratuito, que pode ser feito direto pelo app. Pronto para dar esse passo? Abra já a sua conta PJ gratuita e tenha mais formas de cobrar, receber e crescer com o PagBank.

Abra sua conta PJ no PagBank!